Calculadora de Juros Compostos 2026
Insere o capital inicial, o que consegues poupar por mês e a taxa de juro esperada. O resultado atualiza-se automaticamente, sem criares conta.
Valor final estimado
€0
Total contribuído
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Total em juros
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| Ano | Saldo | Contribuído | Juros |
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Como funcionam os juros compostos
Juros compostos significa que os juros de um período passam a fazer parte do capital do período seguinte, e também eles começam a render juros. Ao fim de vários anos, essa diferença face a juros simples (onde só o capital inicial rende) torna-se grande, mesmo com a mesma taxa de juro.
Esta calculadora assume capitalização mensal: a taxa de juro anual que indicas é dividida por 12, e aplicada todos os meses ao saldo acumulado. Se escolheres contribuir "no fim do mês" (a opção mais comum em contas poupança e ETFs com entregas mensais), o juro desse mês é calculado antes de a tua contribuição entrar, e só começa a render juros no mês seguinte. Se escolheres "no início do mês", a contribuição já conta para o juro desse mesmo mês.
Porque é que começar cedo importa mais do que a quantia
Numa progressão de juros compostos, o tempo pesa mais do que o valor mensal. Duplicar a contribuição mensal duplica, no máximo, a parte que vem das tuas entregas; duplicar o número de anos pode multiplicar o resultado final por muito mais do que isso, porque cada euro investido mais cedo passa por mais ciclos de capitalização. Por isso é que "começar já, com pouco" costuma superar "esperar e começar com mais" mais tarde.
Regra dos 72
Uma forma rápida de estimar quanto tempo demora um capital a duplicar (sem contribuições mensais) é dividir 72 pela taxa de juro anual. A uma taxa de 4%, por exemplo, 72 ÷ 4 = 18 anos. É uma aproximação, mas suficientemente próxima do valor exato para decisões rápidas, e é um bom atalho para comparar diferentes taxas de juro entre si.
O que esta calculadora não faz
Não desconta impostos sobre os juros (em Portugal, mais-valias e juros são normalmente tributados, com taxas e regras que variam consoante o produto financeiro), não ajusta para inflação, e assume uma taxa de juro constante durante todo o período, o que raramente acontece em mercados voláteis. Serve para teres uma ideia clara da mecânica dos juros compostos, não para prever com exatidão o valor de um investimento real.
Perguntas frequentes
Esta calculadora tem em conta impostos sobre os meus juros?
Não. O tratamento fiscal de juros e mais-valias varia muito consoante o país e o produto financeiro, por isso esta calculadora mostra o crescimento bruto, antes de qualquer imposto. O teu retorno líquido real será mais baixo depois de aplicado o imposto.
Qual é a diferença entre contribuir "no início" ou "no fim" do mês?
Determina se a contribuição desse mês rende juros já nesse mesmo mês. Com "no fim do mês" (a opção mais comum em contas poupança e contribuições mensais para investimentos), o juro desse mês é calculado primeiro, e a tua contribuição só começa a render juros no mês seguinte. Com "no início do mês", a contribuição entra antes do cálculo do juro, por isso já rende de imediato.
O que é a regra dos 72?
Uma forma rápida de estimar quantos anos demora um capital a duplicar, sem mais contribuições: divide 72 pela taxa de juro anual. A 4%, isso dá 72 ÷ 4 = 18 anos. É uma aproximação, mas útil para comparar taxas diferentes rapidamente.
Porque é que começar mais cedo importa mais do que contribuir mais?
Porque cada euro investido mais cedo passa por mais ciclos de capitalização. Duplicar a contribuição mensal duplica, no máximo, a parte do saldo final que vem das tuas próprias entregas, mas duplicar o número de anos pode multiplicar o resultado final por muito mais do que isso.
A calculadora assume uma taxa de juro constante todos os anos?
Sim. Aplica a taxa anual única que indicas, dividida por 12, todos os meses durante todo o período. Os mercados reais são voláteis e raramente entregam um retorno constante, por isso trata o resultado como um modelo de como funciona a capitalização, não uma previsão do valor futuro real de um investimento.
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